我们向来是一个储蓄大国，数据显示，我国居民存款余额高达8861万亿，人均存款6.3万。每个人手里的存款，几乎足够一个人在没有收入的情况下，两年的生活开支。相比于西方国家的人民，我国老百姓更加有未雨绸缪的忧患意识。
存款多的背后是我国居民收入水平的不断提高，自改革开放以来，我国的居民收入水平连年快速提升。1978年，我国的城镇居民人均可支配收入为343元，农村为134元；而到2019年，这两项数据分别到了42359元和16021元，翻了100多倍！四十年前，大多数人每月工资就几十块钱，甚至更少，而现在，就算是在小城镇，也至少有两三千的工资，到大城市，那工资更是过万。
现在一个家庭，手上一般都会有一些“备用金存款”，要么是给子女结婚买房用，要么是给自己或家人看病养老用。按照现在的收入状况来说，夫妻两个手里有20万的存款，应该不是什么大问题。
那有人就问了，如果我手头有20万，那我怎么让这20万尽可能地“生钱”呢，总不是让它闲着吧？
有人会建议搞投资，比如买股票、买基金什么的，说不定这20万一下能翻一倍。但是，大家都知道，投资有风险，你投下去的这20万，有赚的可能，也有赔的可能，这些钱可都是辛辛苦苦赚得来的。
所以，为了本金安全，最好还是存银行，那这20万该怎么存？如果存活期，利息率才0.35%，太少了，如果存定期，利息是高一些，但是不能随用随取，急用钱的时候又不方便。
银行员工透露，其实可以采用“定期梯形存款”，这样方便用钱，利息也是按定期算的。
什么叫“定期梯形存款”呢？其实很简单，就是把20万分成好几份，每一份都存不同的期限的定期，有短有长，短期到期后，就能把钱取出来，如果要用就用，如果不用，可以重新再存成定期，这样不断滚动，既保持近期内有钱能取出来，又能将利息最大化。
以工商银行为例，现在三个月定期利率是1.35%，半年是1.55%，一年是1.75%，二年是2.25%，三年是2.75%。这是工商银行针对全国的官网利率，各地实际情况可能不一样。
如果把20万分成五份：2万、2万、5万、5万、6万，分别将两个2万存三个月、半年定期，两个5万存分别存一年、二年定期，6万存三年定期。三个月后，你有2万可以提取，如果你不用，可以再把这2万存成半年定期；再过三个月，你又有2万可以提取，如果不用，可以再存为一年定期；又再过三个月，你又有2万能提取，如此不断循环下去。
此外，如果一个家庭每月扣除开支后，还有额外的余钱，可以继续以“梯形”的方式存进去，这样可以不断滚动累加，让自己的钱“生更多的钱”。
当然，如果你手头的闲钱比较多，比如有个50万，那还可以考虑大额存单，这样可以将大额存单和定期存款，相配合起来，共同组成“梯形存款”。大额存款和整存整取定期相比，利息更高。
比如工商银行目前的20万起的大额存单，一年期利率为2.1%，二年2.94%，三年为3.85%。这样你就可以把50万，分成两个20万和一个10万，两个20万分别存二年、三年期大额存单，另外10万再分到三个月、半年、一年定期中去。
这种“定期梯形存款”方式，十分适用于普通老百姓家庭，不仅能保障家里方便用钱，几乎可以“随用随取”，还能以定期的方式，获得更多的利息，两者都可兼顾。
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