近期，最新的国债开始认购，认购方式也发生了一些变化，关于国债的讨论也不断增多。说起国债，相信大家都不陌生，但是很多人不一定买过国债。国债可以说是最受中老年人欢迎的理财产品，今天小金带大家来了解一下~
国债有何新变化
2021年电子式储蓄国债第三期第四期于5月10日正式开始认购，截止到5月19日。这次发行的国债分为三年期和五年期两种，年利率分别为3.8%和3.97%，按年付息，在利率上还是可以的。
不过，这次国债与以往的认购方式有所不同，那就是这次发行的国债支持手机银行认购。
大多数人提到国债的认购方式，都是要去柜台购买，而这次发行的国债除了线下39家银行支持代销，还有四家银行支持手机银行认购。分别是中国工商银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、江苏银行。这对于传统国债来说是一个很大的进步，省掉了去银行排队的麻烦。
不过手机认购有一点需要注意的是，在认购额度上有一定的限制，也就是说如果手机上显示已经没有认购额度了，去线下网点问一问有可能还是可以买到的。
另外，此次发行的电子式国债支持提前支取。
从2021年5月10开始计算
如果持有的时间不满6个月提前兑取不计付利息；
满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息；
满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；
持有期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。
总之，可以提前支取，但是要损失一部分利息。
什么是国债
政府财政部门或其他代理机构为筹集资金以政府名义发行的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证被称为政府债券。其中，中央政府发行的被称为国债或中央政府债券，地方政府发行的被称为地方政府债券。
国债发行的目的一般是国家为了筹建资金，用于大型项目公共建设或弥补财政赤字或筹措军费等，还有可能是在偿还到期国债的高峰期为了偿还旧债发行新的国债分散压力。
按照偿还期限分类，国债可以分为定期国债和不定期国债，定期国债又分为短期、中期、长期国债。
短期一般偿还期限是1年内，中期一般在1年到10年之间（包含1年不包含10年），长期国债是指偿还期10年以上（包含10年）的国债。
按照债券形式分类，我国的国债可以分为储蓄式国债和记账式国债两类。上文我们提到的最近发行的国债就是储蓄式国债。
储蓄式国债指的是由财政部发行的、有固定票面利率并通过纸质媒介或电子方式记录的债权债务凭证。记账式国债是由财政部发行的、通过无纸化方式发行并以电子记账方式记录的债权债务凭证，可以上市和流通转让。
国债的优缺点
对于投资者来说，选择国债的理由是什么呢？这就要谈到国债的优缺点。
国债有三大优点
安全性高
国债依托于国家信用，具有最高的信用级别，甚至比起银行存款都要更强，可以说是最让人放心的理财产品。
收益稳定
国债投资的收益分为本金和利息，年收益大概是3%左右，时间越长的国债收益率越高，当然临时变现会损失一些利息。国债的收益率一般不会产生大的变动，可以说是十分稳定的理财产品。
流动性强
如果急用钱，国债可以立马卖出去，变现能力很强。
国债的缺点也很明显，就是相对来讲收益率偏低，不过根据市场规律，风险越大收益越高，风险越小收益越低，国债的收益低于股票、企业债券等产品也是正常的。
国债应该怎么买
怎么买国债更合适？国债适合哪些人买？这应该是投资者最关心的问题。
1. 清楚自己的风险承受能力和收益预期
不同的理财产品适合不同的投资者，投资者在购买之前首先要做的就是测试自己的风险承受能力。国债无疑是适合风险承受能力较弱的投资者，也因此受到很多老年人的喜爱。其次就是要清楚自己的收益预期有多少，国债的收益率较低，如果想要获得更高的收益可以寻找其他的理财产品。
2. 适当选择中小型银行购买
这么做是为了避开人流，大银行网点多覆盖率广，相对来讲人流量就比较大，容易供不应求。国债代售的银行有几十家，如果附近有代售国债的中小银行，可以直接选择中小银行。当然，如果是手机线上购买就只有那四家。
3. 尽量不要提前支取
国债的收益本身比较低，如果是长期国债提前取出可能还不如在银行存定期存款的收益大，所以购买国债的资金尽量选择闲置资金，不要提前取出，如果没有符合条件的资金，可以选择灵活性更强的投资产品，购买之前要谨慎考虑。
小金也要提醒大家，国债要通过正规途径购买，切不可相信个人或其他途径购买，以免受骗。
知识延伸——债券
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文：中国金融教育发展基金会
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