制图/昊霖
温州网讯5月份以来，多家银行集体官宣下调人民币存款挂牌利率，一年期以上整存整取利率纷纷下调25—30基点（BP）不等。经过多轮下调后，当前多数国有大行、股份行3年、5年期存款挂牌利率已降至3%以下。
值得注意的是，此次下调并非新一轮“降息潮”的开始，存款利率的下调不是“新鲜事”，这是继2022年9月中旬6家国有大行率先下调各个期限人民币存款利率后的第四批。至此，国有行、股份行均完成了对存款利率的下调。
5月部分银行调整利率
近日，浙商银行、渤海银行和恒丰银行三家全国性股份银行发布公告称，调整人民币存款挂牌利率，引发市场关注。
据渤海银行发布的公告显示，自5月5日起，该行活期存款利率由0.35%下调至0.25%，3个月、半年、1年期整存整取利率均下调10个基点至1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取下调25—30基点不等，分别为2.4%、2.95%和2.95%。
其他调整银行的利率都很接近，活期存款利率都调整到0.25%，其中，中长期存款下调幅度较大，为25至30BP不等，其他不同产品略微有不同，差异并不大。
在这轮存款利率多轮下调后，目前，中长期存款挂牌利率普遍已降至“2”开头。但记者对比后发现，上述3家股份行的一年期及以下存款挂牌利率与其他股份行基本持平，中长期存款挂牌利率较其他股份行则较有优势。
渤海银行相关人士表示，在利率市场化进程持续推进和金融让利实体导向不断深入的背景下，综合考虑监管导向、市场价格、同业趋势及银行实际经营情况等因素，自5月5日起，该行对部分期档人民币存款挂牌利率进行了调整，不同期限、不同产品调整幅度不同。后续该行将持续优化金融服务，不断提升负债成本管理的主动性，主动优化负债结构，推动降低实体经济融资成本。
事实上，银行存款利率已历经多轮下调，2022年4月和9月全国性银行已经两次下调存款利率。彼时大部分银行陆续调整存款挂牌利率时，上述三家股份行并未跟进调整。因此，目前市场上有观点认为，此轮利率下调是对前期下调的延续和补充。至此，12家股份行人民币存款挂牌利率已全部调整完成。
银行股息超过存款利率
“买银行股得按10年持有，相当于大额存单了，利息还高。”在2022年度业绩报告和上市银行的分红预案发布后，有不少投资人发出感慨。
连日来，在保险预定利率下调至3%后，部分银行紧接着就发布存款利率调整通知，降息成为当下主旋律。那么，在这样的大环境下，投资人如何有效理财？
“想靠存款赚收益确实满足不了需求了，现在存款利率有下调，我也布局了一些不保本、有风险的产品，还是看长期收益吧。”90后投资人王女士表示，不过，她还将把目光看向银行股股息。
纵观42家A股上市银行股息率，其中按照4月底的股价计算，12家上市银行股息率超过6%，高于同期国债和理财产品的收益水平。其中，多家上市银行拟派现规模持续创上市以来新高。
在利率下行背景下，近期，有投资者提出“抢大额存单还不如买银行股”。整体而言，上市银行股息率明显高于大额存单，以及同期国债和理财产品的收益水平。简普科技数字科技研究院发布的数据显示，2023年3月发行大额存单5年期平均利率为3.57%。以此来看，42家A股上市银行中33家股息率超过该水平。
银行降息已经成为大趋势，当前银行净息差已处于历史低点，而央行一季度货币政策委员会例会强调，下一步还要推动企业综合融资成本和个人消费信贷成本稳中有降。为此，银行将更多选择在负债端发力，其中适度降低存款利率几乎是一个必然选择。
不过对于“抢大额存单还不如买银行股”的观点，多位业内人士提醒，股票投资和银行存款、理财是完全不同的产品，不能简单地进行比较。虽然部分银行股股息率较高，但投资银行股不仅要看股息率，还要看银行基本面、盈利能力、资产质量等，同时还需要承担股价波动带来的风险，需慎重选择。
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