新京报07.2616:35
7月26日，有消息称，广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。该消息一出，立即引起市场关注。如果该消息属实，则意味着兴业银行或成为打响存量房贷利率下降“第一枪”的银行。
财经记者随即以客户身份拨打兴业银行位于广州地区的多家银行支行网点电话进行询问，相关工作人员均表示，目前兴业银行分行对部分个人按揭客户有优惠，但目前只是小范围的试点。
其他地区、其他银行是否跟进？据贝壳财经记者多方了解，目前北京、上海、深圳等地的银行均暂无针对存量房贷利率的相关举措。
招联金融首席研究员董希淼表示，向存量客户发放利率优惠券，作为一种能够减轻存量客户房贷利息支出、部分降低存量房贷利率的做法是可以尝试的，应支持更多银行进行探索，推出其他新的手段。但它不会成为主流，也不会是降低存量房贷利率的重要方式。
兴业银行在广进行存量房贷优惠券试点
兴业银行广州地区某支行网点的工作人员告诉贝壳财经记者，目前该行推出的存量房贷优惠，主要是针对部分客户推出的优惠，但具体细则暂未公布，因此无法告知具体情况。客户可以留意官方网站，并找贷款行进行对接和咨询。
据贝壳财经记者从多家银行了解到，在广州分行之外，兴业银行目前暂未有统一优惠举措。
“兴业银行广州分行的这一举措实际上与央行此前表态关系不大。”一位知情人士告诉贝壳财经记者，此前兴业银行就已经有意推出针对存量房贷利率的优惠券进行促销活动，并非对应央行的相关表态。
7月14日，央行货币政策司司长邹澜在“2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会”中表示，央行支持和鼓励商业银行按照市场化、法治化原则，与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
事实上，由于存量房贷利率与新增房贷利率差距较大，因此下降存量房贷利率备受市场关注。根据诸葛数据研究中心监测数据显示，重点15城当前新增首套房贷利率均降至5%以下水平，最低降至3.7%，而存量首套房贷利率基本都在5%以上，其中南京、无锡甚至高达6%以上，杭州、南京、无锡、武汉等城市LPR加点超过100BP，新旧利率差最高达到2.3%。
对于兴业银行通过发放优惠券的方式来降低存量房贷利率，董希淼认为，这不会成为未来存量房贷利率下降的主流方式。他认为，发放利率优惠券会面临几个问题，比如优惠券的发放对象、发放条件是什么、利率能降多少。如果不向所有客户发放，可能其他客户会有意见，银行要处理好相关问题。
北京等地银行暂未出炉存量房贷利率举措
“目前我行尚未接到有关部门的正式通知。”北京分行相关负责人在7月26日回应贝壳财经记者时表示，该行将持续保持高度关注，在有关部门正式方案下发后第一时间进行落实。
据贝壳财经记者了解到，目前北京地区的多家国有银行、股份制银行均暂无针对存量房贷利率的相关举措。与此同时，上海、深圳等地的银行亦暂未有具体措施。贝壳财经记者还询问了多地央行分支机构，亦均表示目前暂未有针对存量房利率的具体统一措施。
不过，此前部分地区已有银行通过房贷“商转公”方式为调低存量商业贷款利率松开了一道“口子”。但这一做法亦暂未在多地展开实施。
植信投资研究院资深研究员马泓认为，在货币政策和利率环境相对比较宽松的背景下，商业银行资金成本和贷款利率普遍处于较低水平。是否调降存量房贷利率取决于商业银行本身是否能够承受这部分贷款业务的调整。
“调整存量房贷利率会对商业银行的利润和部分经营考核指标产生直接影响，难度可能在于该商业银行是否对此敏感，即对于商业银行总的业务影响程度是否较大。”马泓表示，个人方面如果享受到新的、偏低的房贷利率，可能会对激活个人消费支出带来正面的推动作用。
存量房贷利率未来是否会降、如何调降？
当前银行对于存量房贷利率下调仍然处于观望状态，未来银行是否会下调存量房贷利率，如何调降？
马泓认为，参考当前提前还贷业务的诉求，如果有部分业务先行开展调降存量房贷业务，可能后续会有更多相关需求被提上日程，商业银行是否有足够的办理业务能力需要留意，可能也会与办理提前还贷业务出现类似的排队状况。更广义层面，我国商业银行个人按揭贷款业务在不同层级和区域的商业银行之间存在分化，全国范围的状况可能会有偏差。
董希淼建议，通过市场利率定价自律机制，商定银行存量房贷利率调整的总体原则；建议各家银行总行出台具体方案，明确“直接降”“间接降”的条件、标准、流程。具备条件的地方，还可加大支持借款人将商业性房贷转换为公积金贷款，以进一步降低存量房贷利率。
此外，华东地区某银行相关负责人告诉贝壳财经记者，最终存量房贷利率下降的客群或不会太多。人民银行的表态中用词为“鼓励”，这意味着是对解决存量房贷利率相对较高的一种建议，并非强制执行，其本意不是为了让市场出现大规模“转贷潮”。
新京报贝壳财经记者 姜樊
编辑 陈莉 校对 柳宝庆
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