今年5月，中国银保监会发布公告称，比亚迪以36亿元的价格收购了易安保险100%的股份，正式入局汽车保险领域。
7月12日，中国保险行业协会官网披露的《比亚迪保险关于变更注册资本有关情况的信息披露公告》显示，为了支持保险业务发展，比亚迪汽车工业有限公司将向比亚迪保险增加30亿元注册资金。
汽车保险领域已有人保、太保、平安、华泰、联合等众多巨头，，此时比亚迪却杀入车保行业，还能争取一席之地？
新能源车主，需要更实惠的保险
一年前，小通购买了比亚迪驱逐舰05车型，提车时销售人员推荐了平安保险的车险服务。由于拿到驾驶证后没有再开过车，小通担心出现事故所以购买了全险，共花费6000元。
（图源：平安好车主App截图）
今年保险到期需要续约，平安保险有十几位服务人员联系我，人寿也有几位联系我，对比他们的报价后，我发现三者险300万赔付额度，保费4500元起。考虑到自己开车不多，我选择了三者险200万元赔付额度，保费4000元。
恰好，一位高中室友与我同期买车，他选择了一款长安旗下的燃油车，价格比我的贵一万，首年保费4900元，今年保费3500元（三者险赔付额度300万元），比我便宜了1000元左右。
（图源：微信截图）
2019年我国新能源车自燃率为0.0049%，燃油车的自燃率则高达0.01%~0.02%，马斯克曾在怒斥媒体，放着事故率、故障率更高的燃油车不报道，只盯着新能源汽车挑刺。尽管数据证明新能源汽车更安全，但消费者、保险公司却不够信任这个新兴行业，因而新能源车的保费也比燃油车贵一些。
乘联会秘书长崔东树曾表示，新能源汽车保险费用过高，不利于市场发展，并称新能源车企自己成立保险公司服务消费者，是促进新能源汽车行业发展的良好解决方案。
（图源：）
2021年我国新能源汽车保险市场规模已达300亿元，预计2030年可以达到4000亿元。庞大的市场规模给新能源车企自建保险体系提供了生长的土壤，不只是比亚迪，小鹏、特斯拉、蔚来等新能源车企也有车险相关动作。
比亚迪比较幸运，一来财力雄厚，二来遇到了因P2P暴雷和经营不善资不抵债的易安保险，直接出手买下了易安保险全部股份。相较于从零开设构建保险体系，买下已有稳定结构的保险公司显然更加省心省力，也有利于比亚迪尽快推出保险业务。
然而站在消费者的角度思考，一边是车企自己推出的保险业务，虽然不够成熟，但能够与4S店挂钩，先不说事故维修，买保险时送个划痕修复、免费保养之类的小福利，使用时都会方便很多，只是成立时间太短，稳定性、专业性有待考证。
另一边则是老牌巨头，口碑、品质已经过市场验证，而且各类优惠活动和福利也非常多。我们买车险时究竟该怎么选？
自建车险体系，比亚迪优势何在？
购买保险是为了遇到突发情况时，能够减少自己的损失，小通认为车损险都可以不买，三者险绝对不能不买，否则出了事情，可能倾家荡产都赔不起。以前购买车险，我们最怕责任划分不清晰，保险因各种理由拒绝赔付，好在国内相关规定日益完善，除了保险公司，交通执法管理部门也能够帮助划分责任。
（图源：）
完善的规定是车企自建车险体系正常发展的基础，它能够确保我们的汽车遇到问题后，保险公司一定会按照相应的规则进行赔付，消费者可以放心买新兴保险公司的车险服务。
若论比亚迪自家车险的优势，所谓的福利只是一部分原因，价格才是消费者真正关心的问题。小通之所以看好比亚迪自己的车险，主要原因就在于我认为比亚迪的车险大概率会低于传统保险公司的车险。
小通认为，第三方公司收取新能源汽车保费更高的原因在于，他们不认可新能源汽车安全性。对于车企而言，车险保费价格高于第三方保险公司，几乎就等同于承认自己的产品安全性不高，不如燃油车。哪怕是出于“面子”考虑，比亚迪的车险价格大概率也会低于第三方保险公司。
（图源：比亚迪）
另外，平安、人寿等传统保险公司大多采用代理模式，小通今年续保，足足加了十几位平安的保险推销人员。代理点的抽成不同，提出的保费也不同，相同的保险款项，价格差距上千元，消费者有时会难以抉择，或者期待后续还会有更低的报价。
车企的保险可以放在产品官网，更加公开透明，而且不需要中间流程，相应的运营成本会低一些，有利于降低保费，让利消费者。
其次，消费者既然愿意买比亚迪的车，自然对于比亚迪这个品牌有足够的信任，因而对于比亚迪自家保险的接受程度也会高一些。小鹏、蔚来、特斯拉等车企同理，但新能源车企最好等到销量达到一定数量，再推出自家保险业务，否则很可能无法盈利。
（图源：特斯拉）
目前来看，新能源车企中，恐怕只有特斯拉、比亚迪有自检保险体系的资格。
对于传统保险公司而言，这显然不是好消息，尽管目前只有比亚迪明确入场保险业务，但比亚迪成功后，大概率会有其他车企效仿。银保监会数据显示，2022年我国车险市场规模为8210亿元，全行业总保费约4.7万亿元，占比约17%。如此大的市场可能失手，相信传统保险公司绝对不愿意。
传统保险公司反击，降价竞争是最好的方案，如此一来，得益的便是消费者了。
自检保险体系，加速新能源汽车发展的关键？
8000多亿元的市场，传统保险公司自然不愿白白放弃，可反击的手段中，唯有降价能够真真切切吸引到消费者。
现在新能源汽车每年车险费用都要比同价位的燃油车贵1000元，加油都够加接近三箱了。平时开车不多的人，考虑到出行成本，都没必要买新能源汽车。车企自建保险体系可以解决新能源汽车保费太高的问题，同时在车企之间的竞争下，国内新能源汽车价格越来越低，今年上市的枭龙、宋PLUS/Pro新车、银河、深蓝S7等都性价比拉满。
保费下调、汽车价格下降，或许最适合购买新能源汽车的时间就要到了。
至于未来消费者该如何买保险，自然还是要根据价格、品牌购买，大品牌的保险服务更有保障，同为大品牌，就要看谁的价格更具吸引力。
比亚迪CEO王传福曾表示，过去比亚迪曾拥有创新技术、精准战略和快速决策三大优势，2022年又增加了规模化与品牌两大优势。现在就要看看，比亚迪的品牌优势能否帮助保险业务快速发展壮大了。
封面图源：比亚迪
本文来自微信公众号“电车通”（ID:），36氪经授权发布。
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