人民网-金融频道 原创稿
今年《政府工作报告》提出，推进要素市场化配置改革。人民银行行长易纲在“两会”期间接受记者采访时表示，利率是最重要的金融要素价格，推进利率市场化改革是金融领域最重要的改革之一。人民银行分别于2013年7月和2015年10月放开贷款和存款利率管制，2019年8月人民银行启动改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制以来，利率市场化改革又取得了重要进展。什么是LPR？利率市场化改革取得哪些重要进展？人民网金融频道为您一一梳理。
贷款市场报价利率(LPR)是什么？
LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。目前LPR已成为贷款利率定价的主要参考基准。
LPR是怎么产生的？
LPR每月产生一次，由18家报价银行独立报价，全国同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出。
LPR有几个品种？
目前，LPR有1年期和5年期以上两个品种。
LPR什么时间公布？
自2019年8月20日起，每月20日(遇节假日顺延)9:30，人民银行授权全国同业拆借中心公布当月LPR。
所有贷款都要用LPR定价？
人民银行2019年第30号公告明确，2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的贷款合同。目前LPR已成为银行、财务公司、金融租赁公司、信托公司等各类金融机构新发放贷款的主要定价基础；一些金融机构在部分贷款中也在探索使用上海银行间同业拆借利率()、债券收益率等作为参考基准，可以继续探索。
值得注意的是，公积金个人住房贷款是例外，目前该贷款品种利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。
利率市场化改革目标是什么？
推进利率市场化改革是金融领域最重要的改革之一，目标是要完善主要由市场决定价格机制，稳妥推进存贷款基准利率与市场利率并轨。
利率市场化改革取得了哪些重要进展？
一、LPR与市场资金供求相关性明显增强。2020年5月发布的1年期和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，自去年8月改革以来分别累计下降0.4个和0.2个百分点。
二、货币政策传导效率明显增强。2020年5月中旬，新发放贷款中，利率低于原贷款基准利率0.9倍的占比为35.3%，是LPR改革前的近4倍，贷款利率的隐性下限已被打破。
三、有效促进了贷款实际利率降低。4月份企业贷款平均利率为4.81%，较LPR改革前的2019年7月份下降0.51个百分点。
四、 LPR改革对存款利率市场化改革起到了重要推动作用。贷款市场利率整体下行，银行发放贷款收益降低，为了保持和资产收益相匹配，银行会适当降低负债成本，高息揽储动力随之下降。实际上，银行存款利率已出现一定变化，部分银行主动下调了存款利率，市场化定价的货币市场基金等类存款产品利率也有所下行。(综合央行官网等信息报道)
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