随着银行存款利率逐年下调，国有四大行给出的三年定期存款利率仅有3.25%，如果看到10万元存三年能给4.18%的存款利率一定要特别注意了，很可能这里面就有陷阱等你往里跳。
随着河南村镇银行取款难的问题出现，越来越多储户去银行存款，不再只关注存款的收益问题，同时还考虑存款银行的安全。
为什么说10万元存三年，给4.18%的利率，很可能是陷阱？
全国一共有4000多家银行，确实可能存在一些银行，存十万元能给到4.18%的存款利率。
但是这样揽存的银行，你又真的敢把钱放进去吗？
如果银行高息揽存的话，相对来说银行所需要承担的风险将会增加。随着央行放开对存款利率的监管，但同时也组织银行成立了利率自律机制，但是全国4000多家银行中只有一部分银行加入了利率自律机制协会。
而恰恰是这些没有加入银行存款自律机制的银行，他们给出的存款利率相对较高。这些银行由于知名度小影响力小，所以在揽存方面有一定的困难，因此会通过开展揽存活动以及提高存款利率的方式来吸收存款。
可是如果银行高息揽存的话，那就意味着银行将自身的利润压缩了，而银行要想正常经营，获得相应的利润收益，那么就需选择风险更高的投资。
只有这样才能获取相应的利润，而如果风险太大超过了银行的承受范围，那么银行的经营很可能会出现问题，最终甚至会出现储户无法取款的现象。
虽然所有的银行和金融机构都加入了存款保险，但是如果银行真的出现经营性问题，那么何时能够恢复正常，或者是何时能够倒闭，这都是不确定的。而储户存在银行里的这些钱，也意味着这段时间无法正常提取。
对于储户而言，自己辛辛苦苦攒的血汗钱存在银行，突然就取不出来了，或许这样的心情只有那些把钱存在河南那些村镇银行的人才深有体会。
现在各大银行的存款利率都有所下调，尤其是国有六大行，三年期的存款，甚至连3.5%都达不到。因此在看到这种年利率达到4.18%的存款产品的时候，一定要提前查找银行方面的信息。
如果发现这银行多次被监管部门处罚，最起码选择存款的时候，要将存款的本金控制在50万元以内，或者说干脆换家银行。
收益率达到4.18%的，很可能是理财产品
根据网上查找相关信息可以知道存款利率达到4.18%的只有50万元起存的，三年期，五年期大额存单才可能给得到。
根据建设银行公布的数据，查找到的存款利率，80万起存存期三年的利率只有4.125%，而在其他的一些大型商业银行想要拿到4%以上的存款利率，存款的金额一般是需要100万元以上。
10万元存款，三年利率达到4.18%的，很可能是理财产品。
在银行不仅有存款，同样还有理财产品，而且理财产品的收益达到4% ，5%，甚至更高都有可能。
但是选择银行的理财产品的时候，一定要知道。银行的工作人员在推荐宣传时候所说的收益率，其实是这些理财产品的一个预估收益，与实际到期后拿到的收益相差很大。如果运气不好，可能出现不仅没有收益，反而本金都要受损。
而且这样的理财产品也不在存款保险的保障范围内，如果是选择存在一些小银行，一旦经营出现问题发生倒闭破产的情况，那么这些钱很可能就打了水漂。
还有就是如果一旦购买了这样的理财产品，中途想要拿回本金的话，是需要支付一定的手续费，而这样的手续费收取很可能占本金的较大比例。那么此时就可能出现，不但没有收益，反而要亏损一定的本金，才能将这笔钱提前赎回。
因此对于我们普通人来说，如果不怎么了解这样的理财产品，最好是不要购买。一方面理财产品，不像存款一样能够保本保息，另一方面，理财产品也不在存款保险的保障范围内，一旦出现状况，很可能钱就打水漂了。
而在银行办理存款的时候，如果工作人员一直向你推荐这种利率较高的存款产品，此时一定要提防小心，这是伪装了的理财产品。
10万存三年，给4.18%利率的，还可能是保险趸交产品
银行的保险趸交产品，三年存10万，收益也可能得到4.18%，尤其是在一些节假日的时候，银行开展“开门红”的活动。这时候银行销售的这些保险产品宣传的收益率达到4.18%，甚至5%都有可能。
而这样的保险趸交产品，其实并不是像销售人员宣传所说的那么好。第一，这样的保险趸交产品，可能需要连续多次缴费。如果中途出现退保的情况，那么就需要额外缴纳一定的违约金。
而这样的违约金是与，你退保的时间有关，退保时间越早，违约金也就越多，比如10万元，每年交3.3万，那么第1年的时候你想退保违约金就高达3000，只能退3万。
而如果你是在第3年的时候退保，那么很可能你只能拿回相应的本金，此时也没有任何收益和违约金，要想拿到4.18%的收益，可能这笔钱需要放银行里5年甚至10年。
还有就是银行的这些保险产品，它的实际收益率与宣传其实有很大出入。宣传收益只是在理想状态下的一个预估值，这样保险产品的实际收益，其实是随着市场的变化而变化的，运气好可能收益高一点，运气不好可能没有收益。
而这样的保险趸交产品有些时候是有分红型，而至于每年能够分红多少，也要看保险公司的经营状况。而实际上保险公司想给你分多少是他说了算，他说没赚钱就不给你分红。
因此在银行办理存款的时候，碰到工作人员推销相应的保险产品的时候，也一定要知道这些情况提前退保是需要支付违约金的，而且保险产品也并不能保本保收益。
如果是在信用社存款产品，存10万三年，年利率达到4.18%和大银行比起来划算吗？
其实现在很多地方的农村信用社都改为了农村商业银行，全国4000多家银行当中，农村商业银行就达到了1600多家。
因此也可能存在这样的银行，10万存三年，利率给到4.18%，其实是非常高的一种存款。
首先10万元就可以拿到4.18%的利率，这是很多大银行所给不到的，因为大银行超过4%的收益，基本上是需要50万元以上存款的大额存单，甚至有些银行需要100万元以上。
相对来说，如果信用社10万元存三年，只能给到4.18%的利率，那绝对是划算的。而且其实农村信用社的安全性要比相应的村镇银行高一些。
但是在选择这样银行存款的时候，也最好提前去网上查找一下该银行的经营状况，如果多次被监管机构处罚，那么最好还是不要把钱存进去。
其实存款图的就是一个保本保息，一旦存款都出现取不出来的情况，这对心理的伤害是巨大的。
结束语
现在银行众多，虽然给储户的选择也更多，但是要想选到一个存款收益高且安全的银行，确实需要掌握一定的技巧。
存款收益想要高一些，那么选择一个合适的银行，选择一个合适的存款产品，并且在合适的时间存进去，才可能拿到较高的收益。
而在考虑收益的同时也要考虑存款银行的安全性。虽然在我们国家倒闭银行的数量比较少，但是现在银行是允许倒闭的，如果担心银行存款的安全性问题，那么可以将存款金额控制在50万元以下。
随着现在网络技术的发达，很多银行也推出了网上存款业务，如果也不放心存款的安全，那么可以去银行柜台上办理存款要求柜台给予相应的纸质凭证，如存折，存单等等。
如果实在还是不放心，那么可以把钱存在国有银行当中，有国家信用为其背书，根本就不用担心银行倒闭的问题。
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