在养老储蓄没出来之前，银行存款的最长期限为五年，而养老储蓄最长可以存20年。期限同样可达20年的还有记账式附息国债。那么，同为20年期的，是买养老储蓄好，还是买国债好呢？
养老储蓄和国债哪个好？
首先，从安全性上看，二者应该是相差不大的。
养老储蓄是由四大行发行的，跟银行存款差不多，或者说就是存款，无论是本金还是利息都有保障。
国债是由国家发行的，有国家的信用度作为担保，基本上不可能出现违约，而且记账式附息国债同样有固定的利息，本息也是有保障的。
作为记账式国债，唯一风险就是在持有期内价格可能会出现下跌，一旦价格下跌就会出现浮亏。不过，只要不在国债价格下跌时把它卖掉，也就不存在风险了。因为不管价格怎么跌，利息都会照样支付，到期后本金也能全部收回。
其次，从收益来看，养老储蓄的票面利息比国债稍微高一些。
20年期的养老储蓄，利率最高的可达到4%，最低的也有3.5%。而20年期的记账式附息国债，票面利率仅为3.3%左右。相比之下，养老储蓄的利率更高。
不过，养老储蓄的利率并不是一直都不变的，而是每五年就会根据市场利率的变化调整一次，所以如果未来存款利率降了，养老储蓄的利率应该也会降。而国债的利率虽然也会经常变动，但从买入的那一刻起，只要不卖掉，在到期之前利息就是固定了的。
所以，养老储蓄只要利息不降，就会比国债的利息高，如果未来利息下降了，那就不好说了。
另外，买国债除了有利息收益外，还有机会获得买卖差价的收益。比如在买入国债后，国债的价格涨了，就可以把国债卖掉，等跌回来后再买回，从中赚取一笔买卖差价的收益。
当然，要赚取差价收益，就得学会低买高卖。如果低买高卖非但没成，反而变成了高买低卖，那差价收益就会变成负数了。
再次，从流动性上看，国债就要比养老储蓄更具优势。
流动性主要是看能不能及时把钱取出，以及把钱取出时需付出的代价大小。
养老储蓄虽然最长期限可达20年，但还是可以提前把钱取出的。而记账式国债只要是在交易日内，随时都可以卖掉，也不一定非得持有20年。所以，二者在能不能把钱及时取出上，应该是差不多的。
只不过，养老储蓄提前支取比提前卖出国债需付出的代价要更大。因为养老储蓄如果要提前支取，利息肯定就不会按照原来的利率算了，而是会扣掉部分利息。记账式国债在提前卖出时，并不会扣利息，持有多久就按多久的利息算。
所以，同样是提前支取，养老储蓄的利息可能就没有记账式国债高了。
综上所述，无论是养老储蓄还是记账式国债，都有各自的优势。养老储蓄的优势在于利息较高，记账式国债的优势在于流动性较好，怎么选就看自己更侧重哪点。
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